Разное · 26.09.2011 12:27
Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня, а оплачивать полную его стоимость в течение нескольких следующих лет. То есть можно сказать, что первоочередную потребность каждого семейства в приобретении жилья удовлетворяет именно это направление деятельности коммерческих банков. Под ипотекой следует подразумевать залог недвижимости под выданный кредит, когда залог, который служит основанием для этого кредита не передается кредитору, а остается в собственности должника. Основные этапы проведения ипотечных операций коммерческими банками:
1) процедура оценки заемщика, его платежеспособности и обеспечения кредита, вклады и имущество кредитора;
2) процедура предоставления ипотечного жилищного кредита;
3) процедура обслуживания ипотечного жилищного кредита.
Сегодня удельный вес ипотечных кредитов в общем кредитном портфеле банков складывает приблизительно 7%, и глядя на его динамику можно сказать, что он постепенно растет.
Нестабильность гривны предопределяет целесообразность одновременного применения фиксированной кредитной ставки для ипотечных кредитов в свободно конвертируемой валюте (доллар США), и плавающей — для ипотечных кредитов в национальной валюте.
В Украине основными ипотечное кредитование сопровождается некоторыми проблемами: ограниченное предложение жилья, низкая платежеспособность населения, высокие процентные ставки, выселения должника в случае неплатежа и отсутствие ипотечного страхования.
Для улучшения ипотечного кредитования следует:
— расширить к долгосрочным кредитам доступ населения за счет льгот и субсидирования категорий граждан по кредитных %-м ставкам и депозитам;
— стимулировать банки учреждения в увеличинии их инвестиций в жилищный сектор, который осуществляется как со стороны кредитора, так и стороны инвестора через государственные гарантии и предоставления льгот;
— оптимизировать функции специализированного гос.органа, который будет управлять рисками жилищного ипотечного капитала.
Следовательно, ипотечный сегмент кредитного рынка — наиболее привлекательный для банков, учитывая сравнительно высокий уровень ликвидности. Однако успешная работа на этом сегменте требует конкурентных преимуществ, тем более в условиях усиления конкуренции, которая наблюдается сегодня на отечественном банковском рынке.
- кредитование,
- ипотека